Pisos de banco
Las entidades financian hasta el 100% en viviendas de su propia cartera inmobiliaria. Suelen ser pisos procedentes de adjudicaciones con condiciones especiales.
Financiación completa
Hipoteca 100% financiación
Comprar tu vivienda sin necesidad de aportar el 20% de entrada es posible. Te explicamos cómo, qué requisitos debes cumplir y cuáles son las mejores opciones del mercado.
La realidad
¿Se puede conseguir financiación total?
La respuesta corta es sí, pero con matices. La mayoría de bancos en España financian hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, lo que obliga al comprador a disponer del 20% restante como entrada, más un 10-12% adicional para gastos (impuestos, notaría, registro y gestoría). Sin embargo, existen vías legítimas para obtener el 100% de financiación.
Los bancos pueden conceder una hipoteca al 100% cuando el riesgo está mitigado: mediante garantías adicionales (un avalista o una segunda propiedad), para perfiles de solvencia excepcional (como funcionarios de carrera), o cuando la vivienda pertenece a la propia cartera inmobiliaria del banco, ya que la entidad tiene especial interés en darle salida a esos activos.
Requisitos
Vías para conseguir una hipoteca al 100%
Avalista solvente
Un familiar o persona de confianza con propiedad libre de cargas o ingresos elevados que respalde tu hipoteca como garantía adicional ante el banco.
Doble garantía
Si ya posees una propiedad libre de cargas (o con poca deuda pendiente), puedes ofrecerla como segunda garantía hipotecaria para obtener el 100% sobre la nueva.
Funcionarios
Los funcionarios de carrera con plaza fija son un perfil de riesgo muy bajo para los bancos. Muchas entidades ofrecen condiciones especiales que incluyen financiación del 100%.
Consejos
Cómo aumentar tus posibilidades
01
Limpia tu historial crediticio
Asegúrate de no tener deudas impagadas ni figurar en ficheros de morosidad. Los bancos consultan ASNEF, RAI y la CIRBE del Banco de España antes de aprobar una hipoteca al 100%.
02
Ahorra para los gastos
Aunque consigas financiación del 100% del valor de la vivienda, necesitarás tener ahorrado un 10-12% para cubrir impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y gestoría.
03
Presenta ingresos estables
Un contrato indefinido con antigüedad, o varios años como autónomo con facturación creciente, son la mejor carta de presentación ante el banco. Los ingresos deben ser demostrables y recurrentes.
04
Usa un intermediario hipotecario
Un broker hipotecario conoce las políticas internas de cada banco y sabe qué entidades están más abiertas al 100% de financiación. Negociamos por ti las mejores condiciones posibles.
05
Busca tasaciones favorables
Si el valor de tasación supera el precio de compra, el banco puede cubrir un porcentaje mayor del precio real pagado. Una tasación bien fundamentada es clave para maximizar la financiación.
06
Considera pisos de banco
Las entidades financieras ofrecen sus propios inmuebles con condiciones especiales: financiación del 100%, tipos preferenciales y en algunos casos gastos de compra incluidos.
Preguntas frecuentes
Todo sobre la hipoteca 100%
¿Es posible conseguir una hipoteca al 100% de financiación?
Sí, aunque es menos habitual que una hipoteca estándar (80% del valor de tasación). Los bancos pueden ofrecer financiación del 100% en casos concretos: viviendas de su cartera de inmuebles (pisos de banco), perfiles con solvencia excepcional, funcionarios con plaza fija, o cuando se aporta una segunda garantía hipotecaria adicional.
¿Qué requisitos necesito para una hipoteca 100%?
Los requisitos principales son: ingresos estables y elevados (generalmente se pide un ratio de endeudamiento muy bajo, inferior al 30%), ahorros suficientes para cubrir los gastos de compraventa (10-12% del valor), historial crediticio impecable sin ningún impago, y en muchos casos una garantía adicional como un avalista o una segunda propiedad libre de cargas.
¿Necesito un avalista para una hipoteca al 100%?
No siempre, pero es una de las vías más frecuentes. Un avalista con propiedad libre de cargas o con ingresos elevados refuerza tu solicitud y aumenta significativamente las posibilidades de aprobación. Algunas entidades también aceptan una doble garantía hipotecaria (hipotecar una segunda vivienda ya en tu propiedad).
¿Los funcionarios tienen ventajas para conseguir hipoteca 100%?
Sí. Los funcionarios de carrera con plaza fija son un perfil especialmente valorado por los bancos debido a la estabilidad de sus ingresos. Muchas entidades tienen productos específicos para funcionarios que pueden incluir financiación superior al 80%, y en algunos casos hasta el 100% del valor de tasación, con condiciones preferentes.
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