Resolvemos tus dudas
Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre hipotecas, el proceso de compra de vivienda y como SmartCredit+ puede ayudarte a conseguir las mejores condiciones.
Sobre SmartCredit+
SmartCredit+ es un intermediario hipotecario digital inscrito en el Banco de Espana con el numero E103. Comparamos las ofertas de los principales bancos de Espana y negociamos las mejores condiciones para tu hipoteca. Combinamos tecnologia de inteligencia artificial con asesoramiento humano experto para que consigas la hipoteca que mejor se adapta a tu perfil.
Si, nuestro servicio es 100% gratuito para el cliente. No cobramos comisiones, honorarios ni gastos ocultos. Nuestros ingresos provienen exclusivamente de los acuerdos comerciales con las entidades financieras colaboradoras. Es decir, el banco nos paga a nosotros, no tu. Esto no afecta a las condiciones de tu hipoteca: las mejoras que negociamos son para ti.
El proceso es muy sencillo. Primero, rellenas un breve formulario o hablas con uno de nuestros asesores para contarnos tu situacion. Despues, nuestro sistema analiza tu perfil y lo cruza con las ofertas de los bancos para encontrar las mejores opciones. Te presentamos una comparativa personalizada con condiciones ya negociadas. Finalmente, te acompanamos durante toda la tramitacion: documentacion, tasacion, negociacion final y firma en notaria.
Si. Estamos inscritos como agente de credito inmobiliario en el registro del Banco de Espana con el numero E103. Cumplimos con toda la normativa vigente, incluyendo la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de credito inmobiliario y la normativa de proteccion de datos (RGPD).
Actualmente tenemos acuerdos con mas de 9 entidades financieras, incluyendo los principales bancos de Espana. Esto nos permite ofrecer una amplia variedad de productos hipotecarios y encontrar la opcion que mejor se adapta a cada perfil. Nuestro catalogo de bancos colaboradores se amplia continuamente.
Sobre hipotecas
Existen tres tipos principales de hipoteca segun el tipo de interes. La hipoteca a tipo fijo mantiene la misma cuota durante toda la vida del prestamo, ofreciendo estabilidad y previsibilidad. La hipoteca a tipo variable tiene una cuota que se revisa periodicamente segun el Euribor, pudiendo subir o bajar. La hipoteca mixta combina ambas: un periodo inicial a tipo fijo (normalmente 3 a 10 anios) seguido de un periodo a tipo variable.
Los requisitos principales son: tener ingresos estables y demostrables (nominas, declaraciones de renta), no tener deudas excesivas (la cuota de la hipoteca no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos), disponer de ahorros para cubrir la entrada (normalmente el 20% del valor de la vivienda) mas los gastos asociados (impuestos, notaria, registro, tasacion, que suponen un 10-12% adicional), y tener un historial crediticio limpio sin impagos registrados.
Como regla general, necesitas tener ahorrado al menos el 30% del valor de la vivienda. Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasacion (o del precio de compra, el menor de los dos), por lo que necesitas cubrir el 20% restante con tus ahorros. Ademas, hay que sumar los gastos de la compraventa: impuestos (ITP o IVA segun si es segunda mano o nueva), notaria, registro y tasacion, que suponen entre un 10% y un 12% adicional del precio.
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interes al que los bancos europeos se prestan dinero entre si. Es el indice de referencia mas utilizado para las hipotecas a tipo variable en Espana. Si tienes una hipoteca variable, tu tipo de interes sera el Euribor mas un diferencial fijo (por ejemplo, Euribor + 0,80%). Cuando el Euribor sube, tu cuota sube; cuando baja, tu cuota tambien baja. Las revisiones suelen ser semestrales o anuales.
En Espana, el plazo maximo habitual de una hipoteca es de 30 anios, aunque algunos bancos ofrecen hasta 40 anios en casos concretos. El plazo que te concedan dependera de tu edad: la mayoria de bancos exigen que la hipoteca se termine de pagar antes de los 75 anios. Un plazo mas largo reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales pagados durante la vida del prestamo.
Sobre el proceso
El proceso completo desde la solicitud hasta la firma suele durar entre 4 y 8 semanas. La fase de analisis y aprobacion por parte del banco tarda entre 1 y 3 semanas. Despues, la tasacion del inmueble requiere entre 5 y 10 dias. Finalmente, la preparacion de la documentacion legal y la firma en notaria puede llevar entre 1 y 2 semanas mas. Con SmartCredit+ optimizamos cada fase para reducir los plazos al minimo posible.
La documentacion basica incluye: DNI o NIE en vigor, ultimas 3 nominas, declaracion de la renta del ultimo ejercicio, vida laboral actualizada, extractos bancarios de los ultimos 3-6 meses, y contrato de trabajo. Si eres autonomo, necesitaras ademas los ultimos pagos trimestrales de IVA e IRPF, los recibos de autonomos y la ultima declaracion anual de IVA. Si ya has encontrado vivienda, tambien necesitaras el contrato de arras o la nota simple del inmueble.
Si, los autonomos pueden acceder a hipotecas, aunque los requisitos son algo mas exigentes. Los bancos suelen pedir al menos 2 anios de actividad como autonomo, ingresos estables y demostrables mediante las declaraciones trimestrales y anuales. El porcentaje de financiacion puede ser algo menor (70-80% en lugar del 80% habitual) y el diferencial ligeramente superior. En SmartCredit+ tenemos experiencia con perfiles de autonomos y sabemos que bancos son mas flexibles con este tipo de clientes.
La firma de la hipoteca se realiza ante notario. Primero, al menos 10 dias antes de la firma, el notario te entregara la FEIN (Ficha Europea de Informacion Normalizada) y toda la documentacion precontractual para que la revises con calma. El dia de la firma acudiras a la notaria, donde el notario leera las escrituras y verificara que entiendes todas las condiciones. Tras la firma, el notario inscribira la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Con SmartCredit+ te acompanamos en todo el proceso y resolvemos cualquier duda antes y durante la firma.
Si, existen varias opciones para modificar tu hipoteca despues de firmar. La novacion te permite renegociar condiciones con tu mismo banco (tipo de interes, plazo, etc.). La subrogacion te permite cambiar tu hipoteca a otro banco que ofrezca mejores condiciones. Y la amortizacion anticipada te permite devolver parte del capital pendiente para reducir la cuota o el plazo. Desde 2019, las comisiones por estas operaciones estan reguladas y limitadas por ley.
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Contacta con nuestro equipo de asesores y resolvemos cualquier duda sobre tu hipoteca.