Ahorro inmediato
Reduce tu cuota mensual desde el primer mes. Nuestros clientes ahorran de media entre 80 y 200 euros al mes tras la subrogacion.
Subrogacion hipotecaria
Mejora tu hipoteca actual
Cambia de banco y consigue mejores condiciones. Reduce tu cuota mensual, baja tu tipo de interes y ahorra miles de euros durante la vida de tu prestamo.Sin coste para ti.
Concepto
Que es la subrogacion de hipoteca
La subrogacion hipotecaria es una operacion financiera que te permite trasladar tu hipoteca de un banco a otro con condiciones mas favorables. A diferencia de cancelar y abrir una hipoteca nueva, la subrogacion es un proceso mas sencillo, mas rapido y con menores costes legales y fiscales.
Con la subrogacion puedes conseguir un tipo de interes mas bajo, cambiar de tipo variable a fijo (o viceversa), ampliar o reducir el plazo de amortizacion, y eliminar vinculaciones innecesarias como seguros o planes de pensiones que encarecen tu hipoteca.
En SmartCredit+ analizamos tu hipoteca actual y la comparamos con las ofertas de nuestros bancos colaboradores para determinar si la subrogacion te beneficia. Si el ahorro potencial justifica la operacion, nos encargamos de todo el proceso hasta la firma en notaria.
Requisitos
Cuando merece la pena subrogar
La subrogacion es especialmente interesante cuando existe una diferencia significativa entre tu tipo de interes actual y el que puedes conseguir en otro banco. Como regla general, una diferencia superior a 0,5 puntos porcentuales ya puede generar un ahorro considerable.
El plazo restante de la hipoteca tambien es clave: si te quedan mas de 10 anios por pagar, el ahorro acumulado sera mayor y compensara los costes de la operacion. Cuanto mas capital pendiente tengas, mas notaras la diferencia en tu cuota mensual.
Tambien es un buen momento si tu hipoteca tiene un diferencial alto respecto al Euribor, si pagas comisiones o vinculaciones excesivas, o si los tipos de interes del mercado han bajado significativamente desde que firmaste tu hipoteca original.
Proceso
Paso a paso
01
Analisis de tu hipoteca actual
Estudiamos las condiciones de tu prestamo actual: tipo de interes, diferencial, plazo restante, comisiones y vinculaciones. Calculamos cuanto podrias ahorrar con una subrogacion.
02
Busqueda de mejores ofertas
Comparamos ofertas de nuestros bancos colaboradores para encontrar las condiciones mas ventajosas para tu perfil. Negociamos en tu nombre para conseguir el mejor diferencial y las minimas vinculaciones.
03
Presentacion de la oferta
Te presentamos las mejores opciones con una comparativa clara: cuota actual vs. nueva cuota, ahorro mensual, ahorro total durante la vida del prestamo y costes de la operacion.
04
Gestion completa hasta la firma
Nos encargamos de toda la documentacion, la coordinacion con ambos bancos, la tasacion del inmueble y el acompanamiento hasta la firma en notaria. Tu solo firmas.
Beneficios
Ventajas de subrogar con SmartCredit+
Sin coste para ti
Nuestro servicio es 100% gratuito para el cliente. Los honorarios los asume la entidad financiera, no tu.
Gestion integral
Nos encargamos de toda la documentacion, negociacion con bancos, tasacion y coordinacion hasta la firma en notaria.
Acceso a mejores ofertas
Gracias a nuestros acuerdos con los principales bancos de Espana, conseguimos condiciones que no encontraras acudiendo por tu cuenta.
Sin compromiso
Analizamos tu hipoteca sin ninguna obligacion. Solo procedes si la oferta te convence y el ahorro es real.
Acompanamiento experto
Un asesor hipotecario especializado te guia en cada paso y resuelve todas tus dudas durante el proceso.
Dudas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre subrogacion
Que es exactamente una subrogacion de hipoteca?
La subrogacion de hipoteca es el proceso legal mediante el cual trasladas tu prestamo hipotecario de un banco a otro que te ofrece mejores condiciones. Puede implicar un cambio de tipo de interes (de variable a fijo o viceversa), una reduccion del diferencial, o una mejora en las comisiones y vinculaciones. El nuevo banco se hace cargo de la deuda pendiente y tu pasas a pagar en las nuevas condiciones pactadas.
Cuanto cuesta una subrogacion hipotecaria?
La subrogacion tiene costes reducidos comparados con una nueva hipoteca. Desde la entrada en vigor de la Ley 5/2019, las comisiones por subrogacion estan limitadas: 0,15% del capital pendiente si tu hipoteca tiene tipo variable (durante los primeros 5 anios, despues 0%), y 2% los primeros 10 anios o 1,5% despues para tipo fijo. Ademas, no necesitas pagar gastos de escritura notarial completa, ya que se trata de una modificacion del prestamo existente. En la mayoria de casos, el ahorro mensual compensa ampliamente el coste de la operacion en pocos meses.
Cuanto tiempo tarda el proceso de subrogacion?
El proceso completo de subrogacion suele durar entre 4 y 8 semanas. Una vez que el nuevo banco aprueba la operacion y emite una oferta vinculante, tu banco actual tiene 15 dias naturales para igualar o mejorar la oferta (derecho de enervacion). Si no lo hace, se procede a la firma ante notario. Nos encargamos de toda la gestion documental y la coordinacion entre entidades para que el proceso sea lo mas agil posible.
Mi banco actual puede negarse a la subrogacion?
No, tu banco actual no puede impedir la subrogacion. Es tu derecho como consumidor cambiar de entidad financiera. Lo que si puede hacer es ejercer el derecho de enervacion: dispone de 15 dias para presentarte una contraoferta igualando o mejorando las condiciones del nuevo banco. Si lo hace, tu decides libremente si aceptas quedarte o continuar con la subrogacion al nuevo banco.
Descubre cuanto puedes ahorrar
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